Après un accrochage, la même question revient toujours : combien vais-je payer de ma poche ? La réponse tient souvent en un mot : la franchise. C’est la part des dommages qui reste à votre charge une fois que l’assureur a indemnisé le sinistre. Son montant, son mode de calcul et les situations où elle s’applique varient d’un contrat à l’autre. Voici comment s’y retrouver, et ce que recouvre la « franchise offerte » proposée par certains garages.
Qu’est-ce que la franchise d’assurance auto ?
La franchise est une somme prévue au contrat qui est déduite de l’indemnisation versée par l’assureur. Par exemple, si les réparations sont prises en charge mais que votre contrat prévoit une franchise, l’assureur règle le montant des réparations moins cette franchise, et vous payez la différence.
Elle a deux objectifs pour l’assureur : responsabiliser les conducteurs et éviter de gérer une multitude de petits sinistres. Pour vous, elle a un effet direct sur le prix de votre contrat : une franchise élevée fait généralement baisser la prime, une franchise basse la fait augmenter.
Quand la franchise s’applique-t-elle ?
Les cas où elle s’applique généralement
- Vous êtes responsable de l’accident, totalement ou en partie, et vos dommages sont couverts par une garantie dommages (tous risques, par exemple).
- Le tiers n’est pas identifié : délit de fuite, choc sur un parking sans mot laissé, rayure par un inconnu.
- Certaines garanties spécifiques, comme le bris de glace, le vol ou l’incendie, peuvent comporter leur propre franchise selon votre contrat.
Les cas où elle ne s’applique généralement pas
Lorsque vous n’êtes pas responsable et que le tiers est identifié et assuré, vos dommages sont en principe indemnisés grâce à l’assurance de l’autre conducteur, et la franchise ne s’applique généralement pas. D’où l’importance de bien établir les circonstances : un constat amiable clair et complet fait souvent la différence. Notre guide remplir un constat amiable sans erreur vous aide à éviter les pièges.
Dans tous les cas, ce sont les termes de votre contrat qui font foi.
Les différents types de franchise
La franchise fixe
C’est la plus courante : un montant forfaitaire en euros, identique quel que soit le coût des réparations.
La franchise proportionnelle
Elle correspond à un pourcentage du montant des dommages, souvent assorti d’un minimum et d’un maximum. Plus les dégâts sont importants, plus la somme à votre charge augmente, dans la limite du plafond.
La franchise kilométrique
Elle concerne surtout l’assistance : le dépannage n’est pris en charge qu’au-delà d’une certaine distance de votre domicile. Certains contrats proposent une assistance « 0 km » qui la supprime.
Peut-on réduire ou racheter sa franchise ?
Certains assureurs proposent une option de rachat de franchise : moyennant une cotisation supplémentaire, la franchise est réduite, voire supprimée, sur tout ou partie des garanties. D’autres contrats permettent de choisir le niveau de franchise lors de la souscription. Avant de modifier votre contrat, comparez le surcoût annuel avec le montant de franchise économisé et votre fréquence de sinistres : pour un conducteur qui a rarement des accrochages, une franchise plus élevée reste souvent plus avantageuse.
Comment connaître le montant de votre franchise ?
Le montant et le type de franchise figurent dans les conditions particulières de votre contrat, garantie par garantie. Il peut y avoir plusieurs franchises différentes : une pour les dommages tous accidents, une pour le bris de glace, une pour le vol. Certains contrats prévoient aussi des franchises majorées, par exemple pour un conducteur novice ou non désigné au contrat. En cas de doute, demandez la confirmation à votre assureur avant les réparations.
Franchise et malus : ne pas confondre
La franchise et le malus sont deux mécanismes distincts, qui peuvent se cumuler après un sinistre responsable :
- la franchise est une somme à votre charge sur ce sinistre précis ;
- le malus est une majoration de votre coefficient de bonus-malus, qui augmente votre prime les années suivantes : en général +25 % si vous êtes responsable, +12,5 % si vous êtes partiellement responsable.
Pour un petit dégât, il est donc utile de comparer le coût de la réparation avec la franchise et l’effet du malus. Nous détaillons ce calcul dans notre article déclarer un sinistre ou payer soi-même.
La franchise offerte par le garage : comment ça marche ?
Certains garages proposent de prendre à leur charge tout ou partie de la franchise. C’est un geste commercial : le garage renonce à vous facturer cette somme pour vous inciter à lui confier la réparation.
Ce geste est légitime à une condition essentielle : le garage ne doit pas récupérer la franchise sur la facture adressée à l’assureur, par exemple en ajoutant des travaux non réalisés ou en gonflant les prix. Cette pratique serait une fraude à l’assurance, qui peut exposer le garage, mais aussi l’assuré. Le montant pris en charge par l’assureur doit correspondre aux réparations validées par l’expert. Pour comprendre comment ce montant est fixé, lisez notre article sur l’expertise auto après un sinistre.
L’offre Lifting Car pour votre sinistre
À Livry-Gargan, Lifting Car répare les véhicules sinistrés avec une démarche simple et transparente :
- franchise offerte, selon conditions : un geste commercial du garage, expliqué avant toute intervention, sans jamais être répercuté sur la facture de l’assureur ;
- toutes les assurances : quel que soit votre assureur, vous pouvez choisir notre garage, c’est votre droit (voir le libre choix du garage) ;
- pas d’avance de frais : nous sommes réglés directement par l’assureur pour la partie prise en charge ;
- particuliers et professionnels : voitures personnelles, flottes et véhicules VTC.
Vous venez d’avoir un accident ? Commencez par notre article accident de voiture : que faire ?, puis découvrez notre page réparation de sinistre auto prise en charge par l’assurance. Vous pouvez aussi nous envoyer directement une demande de prise en charge de sinistre avec des photos des dégâts.
Que vous soyez à Livry-Gargan, Vaujours, Coubron ou Villemomble, appelez-nous au 07 89 93 01 95, écrivez-nous sur WhatsApp ou utilisez le formulaire : nous regardons votre situation et vous disons si la franchise peut vous être offerte.
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Questions fréquentes
Où trouver le montant de ma franchise auto ?
Le montant et le type de franchise figurent dans les conditions particulières de votre contrat, garantie par garantie. En cas de doute, votre assureur ou votre courtier peut vous le confirmer avant toute réparation.
Dois-je payer la franchise si je ne suis pas responsable de l'accident ?
En général non, lorsque vous n'êtes pas responsable et que le tiers est identifié et assuré : l'indemnisation passe par l'assurance de l'autre conducteur. Les règles exactes dépendent de votre contrat et des circonstances, d'où l'importance d'un constat amiable bien rempli.
La franchise et le malus, est-ce la même chose ?
Non. La franchise est une somme qui reste à votre charge sur un sinistre donné. Le malus est une hausse de votre coefficient de bonus-malus, et donc de votre prime : en général 25 % si vous êtes responsable, 12,5 % si vous êtes partiellement responsable.
La franchise offerte par un garage est-elle légale ?
Oui, lorsqu'il s'agit d'un vrai geste commercial : le garage renonce à vous faire payer cette somme. Elle devient irrégulière si le garage la récupère en gonflant la facture adressée à l'assureur. Chez Lifting Car, la franchise offerte est un geste commercial, selon conditions, détaillé avant intervention.
Comment éviter de payer la franchise après un accrochage ?
Plusieurs pistes : vérifier si vous êtes bien considéré comme non responsable, choisir un contrat avec une franchise plus basse, ou faire réparer dans un garage qui offre la franchise selon conditions. Pour un petit dégât, comparez aussi le coût de la réparation au montant de la franchise.
