Un accrochage, un choc sur un parking, une portière enfoncée : après un sinistre, votre assureur vous propose souvent de déposer votre voiture dans l’un de ses garages partenaires. Beaucoup d’automobilistes pensent que c’est une obligation. Ce n’est pas le cas. La loi vous laisse libre de choisir le professionnel qui réparera votre véhicule, qu’il s’agisse du garage de votre quartier ou de celui en qui vous avez confiance. Voici ce que dit le texte, ce qui change concrètement et comment faire pour que tout se passe bien.
Ce que dit la loi sur le libre choix du réparateur
La loi du 17 mars 2014 relative à la consommation, dite loi Hamon, a inscrit ce principe dans le Code des assurances. L’article L211-5-1 prévoit que le contrat d’assurance automobile mentionne la faculté pour l’assuré, en cas de dommage garanti, de choisir le réparateur professionnel auquel il souhaite recourir. L’assureur doit vous informer de ce droit, notamment lors de la déclaration du sinistre.
Autrement dit :
- l’assureur peut vous recommander un garage partenaire, mais il ne peut pas vous l’imposer ;
- le choix d’un autre réparateur ne doit pas, en lui-même, vous priver de la prise en charge prévue par votre contrat ;
- vos garanties, votre franchise et le montant validé par l’expert restent ceux de votre contrat, quel que soit le garage choisi.
Garage partenaire ou garage choisi : quelle différence ?
Le garage partenaire de l’assureur
Un garage dit « partenaire » ou « agréé » par une compagnie a signé une convention commerciale avec elle. En échange d’un flux de clients, il accepte souvent des tarifs négociés et des procédures définies par l’assureur. C’est pratique, mais ce n’est ni un gage supplémentaire de qualité, ni une obligation pour vous.
Le garage que vous choisissez
Vous pouvez préférer un atelier proche de chez vous, un carrossier que vous connaissez déjà ou un garage qui vous propose des conditions plus avantageuses. Le déroulement reste très proche : déclaration, expertise, accord sur le montant, réparation. La différence tient surtout à la relation : vous traitez avec un interlocuteur que vous avez choisi, qui vous explique les travaux et vous accompagne dans les échanges avec l’assurance.
Comment ça se passe concrètement si vous choisissez votre garage
- Déclarez le sinistre à votre assureur dans le délai prévu par votre contrat, en général cinq jours ouvrés pour un accident. Joignez le constat amiable si un autre véhicule est impliqué. Pour bien le remplir, consultez notre guide remplir un constat amiable sans erreur.
- Indiquez le garage de votre choix au moment de la déclaration. Vous n’avez pas à vous justifier.
- L’assureur missionne un expert. Celui-ci examine le véhicule au garage, ou parfois sur photos pour les petits dégâts, et chiffre les réparations avec le réparateur. Tout est expliqué dans notre article sur l’expertise auto après un sinistre.
- Le montant est validé entre l’expert et le garage. C’est ce montant qui sert de base à la prise en charge.
- Les réparations sont réalisées, puis le véhicule vous est restitué. Avec une cession de créance, le garage est réglé directement par l’assureur.
Vous venez d’avoir un accident et ne savez pas par où commencer ? Notre article accident de voiture : que faire ? reprend les bons réflexes dans l’ordre.
Pas d’avance de frais, même avec un garage indépendant
C’est l’idée reçue la plus répandue : seuls les garages partenaires permettraient de ne rien avancer. En réalité, un garage indépendant peut aussi être payé directement par l’assureur.
La cession de créance
Vous signez au garage un document par lequel vous lui cédez votre droit à indemnisation pour les réparations. L’assureur règle alors le garage directement, sur la base du montant validé par l’expert. Vous n’avez rien à avancer, hormis une éventuelle franchise prévue par votre contrat.
La délégation de paiement
Le principe est voisin : vous autorisez l’assureur à verser l’indemnité au réparateur plutôt qu’à vous. Dans les deux cas, le résultat est le même pour vous : pas d’avance de frais pour la partie prise en charge.
Les idées reçues à oublier
- « Si je ne vais pas chez leur garage, je ne serai pas remboursé. » Faux : la prise en charge dépend de votre contrat et de l’expertise, pas du nom du réparateur.
- « Je devrai tout payer avant d’être remboursé. » Pas nécessairement, grâce à la cession de créance.
- « Le garage partenaire répare mieux. » La convention avec l’assureur est commerciale ; elle ne dit rien du savoir-faire de l’atelier.
- « Changer de garage va retarder le dossier. » Le circuit est le même : déclaration, expertise, accord, réparation.
Dernier point souvent mal compris : la franchise. Elle dépend de votre contrat et de votre responsabilité, pas du garage. Pour savoir quand elle s’applique, lisez notre article sur la franchise d’assurance auto. Et si le sinistre est mineur, la question de le déclarer ou non se pose : nous y répondons dans déclarer un sinistre ou payer soi-même.
Lifting Car, votre garage pour les sinistres à Livry-Gargan
Chez Lifting Car, nous prenons en charge la réparation des véhicules sinistrés, que vous soyez particulier ou professionnel :
- toutes les assurances : vous pouvez nous confier votre véhicule quel que soit votre assureur ;
- pas d’avance de frais : nous sommes réglés directement par l’assureur pour la partie prise en charge ;
- franchise offerte, selon conditions : un geste commercial du garage, que nous vous détaillons avant toute intervention ;
- particuliers et professionnels : voitures personnelles, flottes d’entreprise et véhicules VTC.
Nous vous accompagnons dans les démarches : déclaration, passage de l’expert, suivi du dossier. Pour tout savoir sur notre fonctionnement, consultez notre page réparation après sinistre auto avec votre assurance, ou envoyez directement une demande de prise en charge de sinistre avec quelques photos des dégâts.
Vous habitez Livry-Gargan, Le Raincy, Villemomble ou Montfermeil ? Appelez-nous au 07 89 93 01 95, écrivez-nous sur WhatsApp ou remplissez le formulaire en ligne : nous vous expliquons la marche à suivre et vous recevons au 16B boulevard Robert Schuman, du lundi au samedi.
Besoin de faire réparer votre véhicule ?
Toutes assurances, franchise offerte (selon conditions), pas d'avance de frais, particuliers et professionnels.
Questions fréquentes
Mon assureur peut-il refuser de prendre en charge les réparations si je choisis mon garage ?
Non. Depuis la loi Hamon de 2014, vous êtes libre de choisir le réparateur professionnel de votre choix, et l'assureur doit vous en informer. La prise en charge dépend de votre contrat et des conclusions de l'expert, pas du nom du garage que vous choisissez.
Vais-je devoir avancer les frais si mon garage n'est pas partenaire de mon assurance ?
Pas forcément. Un garage indépendant peut être réglé directement par l'assureur grâce à une cession de créance ou une délégation de paiement. Chez Lifting Car, vous n'avancez pas les frais dans le cadre d'un sinistre pris en charge : seule une éventuelle franchise reste à votre charge, et elle peut être offerte selon conditions.
Faut-il prévenir l'assureur avant de déposer la voiture au garage ?
Oui. Déclarez d'abord le sinistre à votre assureur dans le délai prévu par votre contrat (cinq jours ouvrés en général pour un accident) et indiquez-lui le garage que vous avez choisi. L'assureur missionne ensuite un expert qui examine le véhicule avant les réparations.
Le libre choix du garage s'applique-t-il aussi aux professionnels et aux VTC ?
Le principe du libre choix du réparateur concerne les contrats d'assurance automobile. Pour une flotte ou un véhicule VTC, les modalités pratiques dépendent du contrat professionnel : le plus simple est de nous appeler, nous vous expliquons la démarche selon votre situation.
Les réparations faites par un garage indépendant sont-elles de moins bonne qualité ?
Non. Un garage partenaire est simplement lié à l'assureur par une convention commerciale. La qualité dépend du savoir-faire et du soin de l'atelier, pas de cet accord. Le montant des réparations est de toute façon validé par l'expert.
